Ein Privatkredit ist ab 2 Jahren erfolgreicher Selbständigkeit möglich.

Privatkredite für selbständige Erwerbende sind möglich in der Schweiz, die Kredit-Banken sind jedoch sehr vorsichtig in diesem Segment. Als Selbständige in den Augen der Kreditbanken gelten Personen mit Einzelfirma, aber auch Gesellschafter einer AG oder GmbH, auch wenn diese einen gültigen Arbeitsvertrag mit der Gesellschaft haben und monatlich einen Lohn beziehen. Grundsätzlich müssen die Firmen mindestens schon 2 Jahre aktiv sein bevor Banken Kredit gewähren.

Personen in Einzelfirmen aber auch angestellte Gesellschafter in AGs oder GmbHs gelten als Selbständige.

Für die Kredit-Banken gelten als Selbständig-Erwerbende alle die Personen, die ihr Einkommen mit einer Einzelfirma generieren, aber auch Personen, welche gleichzeitig Angestellte und Gesellschafter in einer juristischen Person sind (AG oder GmbH). Auch wenn diese einen gültigen Arbeitsvertrag besitzen und monatlichen Lohn beziehen. Prüfstein ist der aktuelle Auszug aus dem Handelsregister.

Privat-Kredit erst ab 2 Jahren Selbständigkeit möglich

Grundsätzlich verlangen die Banken für eine Kredit-Prüfung eines selbständig Erwerbenden, dass die Firma mindestens 2 Jahre besteht. Diese Anforderung eliminiert de facto alle Start-up Finanzierungswünsche. Ein Kredit für eine Unternehmensgründung ist aufgrund dieser zeitlichen Beschränkung über einen Privatkredit demnach nicht möglich.

Nicht unbedingt im Sinne der Kredit-Banken, jedoch in der Praxis durchaus gesehen, ist eine Start-up Finanzierung, wenn der zukünftige Unternehmer noch in ungekündigter Anstellung ist und die Selbständigkeit plant. Etwas Vorausplanung kann sich bei der Neugründung unter Umständen auszahlen.

Einkommensnachweise für Selbständige

Die Banken verlangen von Selbständigen zusätzliche Dokumente um das Einkommen für die gesetzlich vorgeschriebene Budgetprüfung gewissenhaft durchführen zu können. Es ist ratsam einem Antrag möglichst viele Nachweise für das erzielte private Einkommen beizulegen. Im Minimum sind folgende Einkommens-Unterlagen erforderlich:

Notwendige Dokumente für einen Selbständigen-Kredit mit Privatzweck:

      Einzelfirma

 

      AG / GmbH

  • Letzte private Steuererklärung (komplett und detailliert)
  • Letzte definitive, detaillierte private Steuerveranlagung (was sie vom Steueramt zurückerhalten haben)
 
  • Letzte 3 Lohnabrechnungen und die dazugehörenden Bankdokumente, welche den Eingang des Lohns zeigen.
  • Letzte private Steuererklärung (komplett und detailliert)

Unternehmenskredite (Kredit mit Zweck der Finanzierung des Unternehmens)

Die in der Schweiz aktiven Kredit-Banken fokussieren Ihr Geschäft auf die Vergabe von Privatkrediten. Sie evaluieren die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und nicht diejenige von Unternehmen. Wer eine Finanzierung für ein Unternehmen sucht, wendet sich am besten an die Hausbank. Bei den traditionellen Retailbanken sind die Chancen am besten. Etwas bedrückter Optimismus muss aber jeden Selbständigen begleiten. Denn die Banken sind in diesem Geschäft nicht die einfachsten Partner und ihre Risikobereitschaft ist äusserst beschränkt.

Einzelne Kredit-Banken wagen sich in das Gebiet der Unternehmensfinanzierung für Einzelfirmen. Die Cembra Money Bank hat kürzlich ein Programm für KMU (nur Einzelfirmen) begonnen und vergibt Kredit an Personen mit Einzelfirmen mit dem Kredit-Zweck der Finanzierung der Unternehmung. Auch verschiedene spezialisierte Broker sind aktiv auf diesem Bereich tätig. Darunter auch die Firma credix.ch, welche kürzlich den erfolgreichen Service auf KMU-Finanzierungen ausgeweitet hat. Mit der Seite credix-kmu.ch bedient die Firma die speziefischen Bedürfnisse von Unternehmer. 

Notwendige Dokumente für einen Selbständigen-Kredit mit Unternehmenszweck:

      Einzelfirma

 

      AG / GmbH

  • Letzte private Steuererklärung (komplett und detailliert)
  • Letzte definitive, detaillierte private Steuerveranlagung (was sie vom Steueramt zurückerhalten haben)
  • Bestätigung Selbständigkeit SVA
  • Umsatz des letzten abgeschlossenen Geschäftsjahres
  • Angaben zu Anzahl Mitarbeiter
  • Angaben zum Kreditzweck
 
  • Nur bei Grossbanken möglich

 

Der KMU Markt in der Schweiz ist gross und birgt ein beträchtliches Wachstumspotential. Deshalb erwarten wir die Markt-Eintritte von zusätzlichen Anbieter noch in diesem Jahr. Auch die Kredit-Akzeptanz-Quoten werden sich zu Gunsten der KMU's wenden.